Assurance-vie : pour avoir un capital garanti sur le long terme

Les caractéristiques d’un contrat d’assurance-vie

L’assurance-vie est une subtile association, entre l’assurance en cas de vie et l’assurance en cas de décès. En effet, si l’assuré est encore en vie au terme du contrat, en général le jour de sa retraite, il perçoit alors selon son choix soit un capital, soit une rente viagère. S’il décède avant le terme du contrat, un capital défini lors de la souscription est versé au(x) bénéficiaire(s) mentionné(s) dans le contrat.

Les avantages d’un contrat d’assurance-vie

Une personne peut souscrire à plusieurs assurances-vie, auprès de plusieurs établissements. Elle peut opter pour un contrat monosupport ou un contrat multisupports. Le capital se constitue par le biais de primes, versées régulièrement par le titulaire. Ce capital n’est pas bloqué, car l’épargnant a le droit d’effectuer des retraits à tout moment. Les intérêts d’un contrat d’assurance-vie ne sont plus soumis aux prélèvements fiscaux, au bout de 8 ans. L’assurance-vie peut être utilisée comme donation. Pour ce faire, l’assuré désigne un bénéficiaire, s’il est encore envie au terme du contrat. Ce dernier n’est soumis à aucun droit de succession, à condition que le capital ne dépasse les 152 500 euros. Un autre avantage du contrat est que, l’assurance-vie peut être utilisé comme caution, dans le cas où il contracte un crédit immobilier.

Assurance-vie : le contrat monosupport ou multisupports ?

En terme d’assurance-vie, le souscripteur aura le choix entre deux options, que sont les contrats :

• monosupport
• multisupports

Dans le cas d’un contrat monosupport ou contrat d’assurance en euros, le placement est sûr. L’assureur s’engage à garantir le capital, ainsi que les intérêts annuels, mais le rendement reste faible.

Dans le cas d’un contrat multisupports ou contrat en unités de compte, tout ou une partie du capital est investi dans des actions, mais de manière indirecte ; par le biais des fonds ou supports. L’assuré se voit proposé plusieurs supports,qu’il choisira selon ses investissements. Le rendement d’un contrat multisupports peut être assez élevé, mais les risques sont également importants. En effet, les gains ne sont pas garantis, le rendement dépend de la fluctuation des fonds choisis. Auparavant, un contrat monosupport pouvait être transformé en contrat multisupports, mais cela en perdant son ancienneté (le contrat est considéré comme nouvellement souscrit). Désormais, le changement est possible sans modification de la date de souscription.

Les conseils pratiques sur le contrat d’assurance-vie

Pour profiter au mieux d’une assurance-vie, il y a quelques règles à respecter au moment de la souscription. Ainsi, il est de rigueur de contracter un contrat d’assurance-vie auprès d’un établissement qui possède une bonne réputation, car une fois souscrit, il est impossible de transférer un contrat d’assurance-vie d’un assureur à un autre.

Le contrat d’assurance-vie

Il faut prendre le temps d’analyser les différentes offres proposées par les assureurs, en évitant de se précipiter sur celles qui affichent le plus fort rendement. Parfois, les frais inhérents aux différentes opérations de gestion sont si importants que le rendement n’est plus aussi intéressant. Autant que possible, souscrire à titre individuel, car en cas de contrat collectif, c’est une association qui gère le contrat et le souscripteur ne peut qu’accepter les décisions de l’association. Attention ! L’assureur n’est pas tenu de contacter le bénéficiaire d’une assurance-vie, en cas de décès de l’assuré. Il incombe donc à ce dernier de prendre ses dispositions.

Quelle est la meilleure option ?

Il est conseillé de choisir un contrat multisupports, car il présente plusieurs avantages, incluant ceux du monosupport. En effet, le capital placé suivant ce type de contrat offre à l’assuré la possibilité de placer ses fonds, soit en investissant sous forme d’action, soit tout simplement en épargnant. En outre, le contrat multisupport ne subit aucun prélèvement social, ce qui est un atout considérable, vu le taux de fiscalité annuel de 10 % prélevé sur les autres contrats.