Les assurances branches 21 et 23 : leurs avantages et leurs différences

Les compagnies d'assurance proposent de nombreuses offres de placement dont les assurances des branches 21 et 23. Chacun de ces deux placements permettent d'obtenir des avantages plus ou moins importants en fonction du profil du souscripteur. Il s'avère donc utile de bien comprendre les différents avantages et inconvénients de chaque offre ainsi que les questions relatives à leur fiscalité avant de signer un contrat.

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L’assurance Branche 21

L’assurance Branche 21 est un contrat d’assurance-vie dont le capital est reversé à un bénéficiaire pré-identifié en cas de décès. Bien sûr, il est versé au souscripteur dans le cas où le contrat arrive à son terme et qu’aucune nouvelle demande de placement n’a été faite.

Les avantages de la branche 21

En souscrivant une assurance épargne de la branche 21, on est sûr de toucher les bénéfices de son placement selon les conditions prédéfinies dans le contrat. Le rendement est donc fixe et le risque financier est quasiment inexistant. De plus, un tel contrat est flexible dans la mesure où les différentes conditions sont fixées par le souscripteur luimême. Concrètement, la branche 21 permet de payer une cotisation adapté à sa situation financière et de décider de la durée de son contrat.

Les inconvénients de la branche 21

L’inconvénient majeur de ce contrat d’assurance est sans doute le taux d’intérêt plutôt bas qui ne dépasse pas les 3,75%. Ainsi, il importe d’avoir d’importants capitaux afin de pouvoir dégager un bénéfice conséquent sur son placement. Autrement, il faut généralement cotiser sur une très longue période avant d’en tirer pleinement profit.
Pour bénéficier de la branche 21, on s’acquitte de frais d’entrée pour confirmer la souscription en définissant par exemple les frais de gestion liés au contrat, des frais qu’on peut négocier. Des frais de sortie dégressifs sont également à payer dans le cas où on rompt le contrat avant le terme convenu. Enfin, une taxe de 1,1% est déduite des bénéfices et si la durée du contrat dépasse huit ans, on ne paie pas de précompte mobilier.

L’assurance Branche 23

L’assurance Branche 23 est également une assurance-vie. Pour faire fructifier le capital, les compagnies d’assurance utilisent les capitaux au niveau de fonds d’investissement orientés vers l’achat d’actions et d’obligations.

Les avantages de la branche 23

La branche 23 permet d’obtenir un rendement beaucoup plus élevé comparée à la branche 21 pour un même placement. De plus, les bénéfices peuvent être obtenus sur une période généralement moins longue que pour un placement en branche 21.

Les inconvénients de la branche 23

L’inconvénient principal de la branche 23 est qu’elle comporte des risques.Effectivement, un tel placement ne garantit à aucun moment un rendement.Cependant, plus le risque est grand, plus les bénéfices espérés sont importants en sachant que ce type d’assurance dépend essentiellement du marché des actions et des obligations. Toutefois, il faut savoir que les assureurs déterminent le profil de chacun avant de placer les fonds sur le marché pour limiter au mieux les risques.

La fiscalité de la branche 23

Les compagnies d’assurance proposent de nombreuses offres de placement dont les assurances des branches 21 et 23. Chacun de ces deux placements permettent d’obtenir des avantages plus ou moins importants en fonction du profil du souscripteur. Il s’avère donc utile de bien comprendre les différents avantages et inconvénients de chaque offre ainsi que les questions relatives à leur fiscalité avant de signer un contrat.

La prime versée pour un contrat d’assurance branche 23 est déductible du revenu imposable selon des dispositions définies par la loi. Pour bénéficier de cette mesure, la durée de la souscription doit être de 10 ans au moins. Le capital perçu au terme du contrat est exempt d’impôt sur le revenu mais s’il est versé sous forme de rente, celle-ci est frappée d’impôt à titre de revenu supplémentaire.

Les publics ciblés par les branches 21 et 23

Dans la mesure où les branches 21 et 23 n’offrent pas les mêmes garanties, elles s’adressent à différents type de profils. En conséquence, avant d’adopter l’une ou l’autre, il importe de déterminer ses objectifs financiers par rapport au placement à effectuer.

Le profil des souscripteurs

La branche 21 est surtout destinée aux personnes aimant la sécurité, prêtes
à attendre plusieurs dizaines d’années avant de profiter des fruits de leur placement. Cette forme d’assurance s’adresse généralement à ceux qui souscrivent dans une optique d’épargne et de prévoyance décès. A l’inverse,la branche 23 est plus adaptée à ceux qui ont le goût du risque et qui veulent obtenir des bénéfices plus rapidement.



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