Profiter de ses vieux jours grâce à l’assurance dépendance

Souscrire soi-même son assurance dépendance

Certains contrats d’assurance-vie offrent une garantie à l’assuré si un état de dépendance est dûment constaté. Ainsi, si le décès est la principale garantie, l’assuré bénéficie d’une rente mensuelle s’il perd son indépendance avant la fin du contrat. Si l’épargne retraite est la garantie principale, l’assuré perçoit immédiatement la totalité du capital s’il perd son indépendance avant le terme du contrat. S’il reste indépendant, il ne peut bénéficier de cette rente que s’il atteint l’âge mentionné dans le contrat.

Comment souscrire une assurance dépendance individuelle ?

En général, le souscripteur est l’assuré lui-même. Les conditions de souscription varient d’une compagnie d’assurance à une autre. Si l’assureur estime que la personne présente une forte probabilité de devenir dépendante, il a tout à fait le droit de refuser de l’assurer. Au choix du souscripteur, l’assurance dépendance peut couvrir soit une dépendance partielle, soit une dépendance totale. À l’établissement du contrat d’assurance dépendance, l’assuré détermine le montant de la rente viagère ou du capital qu’il souhaite si un état de dépendance s’installe et il s’acquitte par la suite d’une prime mensuelle proportionnelle à ce montant. Le tarif de l’assurance est proportionnel à l’âge, on paie moins si on souscrit tôt.

Bien choisir son assurance dépendance

Il faut savoir que dans certaines maladies, comme la maladie d’Alzheimer, l’état de dépendance s’instaure de manière progressive. Il est alors plus judicieux de signer un contrat qui ne couvre pas la dépendance totale. Dans tous les cas, il est primordial de comparer les offres proposées par les différents assureurs et de choisir celle qui convient le mieux à sa situation personnelle. Il faut considérer essentiellement l’étendue de la couverture et les conditions à remplir imposées par l’assureur pour être en état de dépendance.

Opter pour l’assurance dépendance collective

La garantie dépendance collective concerne les salariés ainsi que les anciens salariés d’une entreprise. Elle présente deux variantes : les couvertures en point dépendance et les couvertures viagères.

Les dispositions de l’assurance dépendance collective

Les couvertures en point dépendance octroient des points dépendance à l’assuré grâce à ses cotisations. Si un état de dépendance s’installe, il perçoit une rente viagère mensuelle proportionnelle aux points accumulés. Si pour une raison ou une autre telle que la retraite ou le changement d’employeur le salarié quitte l’entreprise, il reste assuré et a la possibilité d’augmenter ses points en continuant à cotiser. Les couvertures viagères permettent à l’assuré de percevoir une rente viagère en cas de dépendance.

Avantages et inconvénients de l’assurance dépendance collective

La garantie dépendance collective comporte de nombreux avantages par rapport à l’assurance dépendance individuelle. Les cotisations sont réduites, car les salariés commencent à cotiser très tôt et l’employeur prend une part considérable au financement, autour de 50 % en général. Elle offre au salarié la possibilité d’assurer son conjoint, il n’y a pas de délai de carence, mais surtout elle ne tient pas compte de l’état de santé du salarié. Malheureusement, l’assurance dépendance collective est un contrat à fonds perdu, autrement dit les cotisations payées durant des années sont perdues si l’assuré reste indépendant jusqu’à la fin de sa vie.

Quid de l’état de dépendance

On ne déclare pas une personne dépendante en un coup d’oeil. Il y a des critères bien définis à prendre en compte avant que l’état de dépendance ne soit établi. Et surtout, il ne faut pas confondre la dépendance avec un handicap, ce dernier pouvant s’installer à tout moment tandis que la dépendance est liée à l’âge avancé.